历史

亿万富翁們都将钱存茬哪裏如何保值增值

2019-05-14 21:19:26来源:励志吧0次阅读

美国私人银行现状与趋势

美国私人银行提供的服务可谓千罗万象:帮客户管理资金和不动产自然不在话下,安排出国旅行,提供艺术顾问服务也是家常便饭;还有着眼于家庭财富传承需要的“下一代计划”:为富有客户的子女举办金融夏令营,让他们学习税务、投资、管理财富知识;甚至有的银行(例如花旗集团)还为养马的客户提供所谓“骑士管理”服务。

《福布斯》杂志日前介绍了北美富豪们通过私人银行服务管理财富的情况,以及该行业未来的发展趋势,这对金融服务的提供者和消费者来说都有借鉴意义。

全面服务大事为主

波士顿管理咨询公司的统计显示,全球拥有100万美元金融资产以上(不包括主要住宅)的家庭有960万户,其中49%都在北美。一大批投行、商业银行、基金公司和金融顾问争先恐后为富人提供理财服务,那些身家超过1000万美元的富豪更是它们争夺的重点目标。

在各大投资银行中,瑞士银行管理着1.3万亿美元的个人资产,占有个人客户市场的份额,紧随其后的花旗集团和美林公司则分别管理着约1.1万亿美元。

不过,北美的私人银行市场并不全是这些金融巨无霸的天下,几十年来,一些土生土长的私人银行也在蓬勃发展。其中一些已经比较知名,例如,有220年历史、号称美国首家私人银行的纽约梅隆银行管理着1620亿元;美国信托(现属美国银行旗下)管理着2200亿美元;位于芝加哥的北方信托公司则管理着富裕客户的1450亿美元资产,其号称为福布斯美国400富豪榜上的88人提供服务。

还有一些成功的私人银行不怎么有名(这大多因为它们刻意保持低调),例如,隶属蒙特利尔银行金融集团的哈里斯银行管理着500亿美元的资产,纽约的贝西默信托公司管理着510亿美元,费城的格林美德信托公司管理着210亿美元。

除了一般意义上的理财服务,美国私人银行对于满足富裕客户个性化的“生活需求”也到了。例如通过贵宾沙龙提供一系列有想像力的课程,比如艺术欣赏、舞蹈,而且吸氧,据说这种体验是为了思路清晰,随后,他们会“做出正确的财务决定”等。美国金融界的人都打趣地称呼这类私人银行业务为“看门人服务”(conciergeservices)。虽然事无巨细统筹兼顾,但还是以管大事为主。有统计显示,美国会计、报税方面的内容占到了私人银行业务的30%,投资管理占18%到20%,财务、税务和不动产规划占12%到15%,只有约7%的时间用于满足富裕客户个性化的“生活需求”。

密切关系目光长远

纽约私人银行与信托公司(NewYorkPrivateBank&Trust)总裁比尔·法斯说,私人银行的客户们大多希望接受面对面、一对一的服务。两年前成立的纽约私人银行与信托公司是移民银行的控股公司,移民银行管理着170亿美元的资产。近年来,银行越来越大,客户越来越多,为了找回银行同客户之间的那种亲密关系,霍华德·米尔斯坦因创立了纽约私人银行与信托公司。他是该公司董事长,他的父亲是名列福布斯美国400富豪榜的保罗·米尔斯坦因。

法斯说:“这是一门历史悠久的生意,建立长期关系对业务发展是很重要的。”纽约私人银行与信托公司主要为个人资产5000万美元以上的客户服务,但也不拒绝小客户。

该公司现有175名客户,但不愿透露资产总额。

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